RỦI RO KHI CHO VAY LÃI CAO

Trong thực tế, việc cho vay tiền giữa cá nhân với nhau diễn ra khá phổ biến. Tuy nhiên, không ít trường hợp người cho vay vì muốn thu lợi nhuận cao đã thỏa thuận mức lãi suất vượt quá giới hạn mà pháp luật cho phép. Điều này không chỉ làm phát sinh tranh chấp dân sự mà còn có thể dẫn đến những hậu quả pháp lý nghiêm trọng.

1. Phần lãi suất vượt quá quy định sẽ không được pháp luật bảo vệ

Theo khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự quy định về lãi suất:

Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.
Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác
Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

Như vậy, nếu các bên thỏa thuận mức lãi suất vượt quá 20%/năm thì phần lãi vượt quá giới hạn này sẽ không có hiệu lực pháp luật và không được Tòa án bảo vệ khi xảy ra tranh chấp. Người cho vay chỉ được nhận lại nợ gốc và phần lãi suất hợp pháp trong giới hạn cho phép.

2. Khó thu hồi khoản lãi đã cho vay

Nhiều trường hợp người cho vay tính lãi theo ngày, theo tuần hoặc theo tháng với mức rất cao. Khi xảy ra tranh chấp và được đưa ra cơ quan có thẩm quyền giải quyết, khoản lãi vượt quá mức luật định có thể không được công nhận.

Điều này đồng nghĩa với việc người cho vay có nguy cơ không thu hồi được toàn bộ số tiền lãi như đã thỏa thuận.

3. Có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội cho vay lãi nặng

Căn cứ Điều 201 Bộ luật Hình sự năm quy định về Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Người nào cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất được quy định tại Bộ luật Dân sự (tức trên 100%/năm) và thu lợi bất chính từ mức luật định trở lên thì có thể bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự tùy từng trường hợp cụ thể.

4. Dễ phát sinh tranh chấp và mất quan hệ giữa các bên

Trong các giao dịch vay tiền có lãi suất cao, người vay thường gặp áp lực lớn về khả năng trả nợ.

Lãi suất “lãi mẹ đẻ lãi con” khiến số nợ tăng phi mã, vượt quá khả năng chi trả của người vay.
Khi người vay hoàn toàn vỡ nợ, bỏ trốn hoặc phá sản, người cho vay đối mặt với nguy cơ mất trắng cả tiền gốc lẫn tiền lãi.

Không ít trường hợp từ quan hệ bạn bè, người thân, đối tác làm ăn đã phát sinh mâu thuẫn kéo dài do các thỏa thuận lãi suất không phù hợp với quy định của pháp luật.

5. Hợp đồng và chứng cứ lỏng lẻo

Các giao dịch cho vay lãi suất cao thường diễn ra “ngầm”, sử dụng giấy viết tay, hợp đồng ngụy tạo (ví dụ: giả vờ làm hợp đồng mua bán đất, đặt cọc nhằm che giấu việc vay tiền) hoặc chỉ thỏa thuận miệng. khi có tranh chấp, những chứng cứ này rất khó chứng minh trước Tòa, dẫn đến việc người cho vay gặp bất lợi lớn trong quá trình thu hồi tài sản.

6. Khuyến nghị

Để hạn chế rủi ro pháp lý, các bên nên:

Lập hợp đồng vay hoặc giấy vay tiền bằng văn bản;
Thỏa thuận rõ số tiền vay, thời hạn vay và phương thức trả nợ;
Thỏa thuận lãi suất phù hợp với quy định của pháp luật;
Lưu giữ đầy đủ chứng từ giao nhận tiền và chứng cứ thanh toán.

Việc cho vay tiền nhằm mục đích sinh lợi là quyền của cá nhân. Tuy nhiên, mức lãi suất phải nằm trong giới hạn mà pháp luật cho phép. Việc thỏa thuận lãi suất quá cao không những không được pháp luật bảo vệ mà còn có thể khiến người cho vay đối mặt với những rủi ro pháp lý nghiêm trọng.

————————————————————————————————————————————————

Hãy liên hệ để được tư vấn và hỗ trợ kịp thời: